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英国金融行为监管局(FCA)

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2013年4月1日,英国金融行为管理局FCA正式成立。
1. 目前受FCA监管的零售外汇持牌券商超过300余家。
2. 投资保障方面,针对破产的外汇经纪商,投资者可投诉至英国FSCS,赔偿上限为每位投资者5万英镑(约合人民币42万元)。

详细内容

外汇监管提示:据FCA官网资料查询,英国金融行为监管局(简称“FCA”)
成立时间:1997年
FCA官网:https://www.fca.org.uk
总部地址:英国

一、机构简介

机构性质:政府机构

机构历史

FCA(Financial Conduct Authority)是英国金融行为监管局,成立于2013年4月1日,总部在英国伦敦。其前身为英国金融服务管理局(FSA)。

机构职能

FCA从FSA接管了对英国金融市场行为的监管职责和与之相关的审慎职责。其致力于为个人,大中小企业和经济体营造一个良好的金融市场秩序,以便消费者能够高效、公平地开展交易。

FCA监管英国金融市场及59,000多家金融服务企业的行为,同时对49,000多家企业进行审慎监管,为19,000家企业设定了特殊标准。

FCA是一个通过向受监管企业收取费用而运转的独立公共机构,不属于英格兰银行,对英国财政部负责,对英国金融体系和议会负责。

机构目标

FCA的工作和目标是由2000年《英国金融服务与市场法》(FSMA)规定。FCA与消费者群体,贸易协会,专业机构,国内监管局,欧盟立法机构以及众多相关部门协同工作。因此,其采取与职权范围相适应的管理方法,优先管理那些给金融市场带来更高风险的地区和企业。

FCA的战略目标是:确保市场机制有效进行。

FCA的执行目标是:

(1)保护消费者--为消费者提供适度的保护

(2)维护金融市场--保护和提升英国金融体系的完整性

(3)促进市场竞争--促进与消费者利益相关的有效竞争

FSA与PRA

FSA(Financial Service Authority)是英国金融服务管理局,监管英国金融市场,行使法定职责,对英国财政部负责。

FSA与英格兰银行(BOE)均隶属于财政部,FSA负责对所有在英国境内注册的金融服务机构进行严格的监管,而BOE主要维持金融体系的稳定。

2013年4月1日,英国金融服务管理局(FSA)被英国金融行为监管局(FCA)和英国审慎金融监管局(PRA)两个平行的监管机构所代替,FCA负责英国金融市场行为的监管和与之相关的审慎监管。

PRA(Prudential Regulation Authority)是英国审慎管理局,根据《英国金融服务法》(2012)成立,从属于英格兰银行。

审慎监管要求企业持有充足的资本,制定适当的风险控制措施。如果企业没有以安全合理的方式运营,或者保险公司并没有充分保护保单持有人,PRA可以介入并采取措施。

英格兰银行通过PRA对金融服务公司进行审慎监管,目前PRA负责约1,500家金融企业(银行,建筑协会,信用合作社,保险公司和主要投资公司)的审慎监管。

二、牌照申请

申请要求

(1)最低资本要求

英国对投资公司自有资金的要求如下:

(2)实体办公室要求:有且必须在英国

申请流程

(1)提交完整的申请表格;

(2)缴费;

(3)提供申请负责人的更多信息、说明或证明,可能要求与申请负责人见面。

申请链接:https://www.fca.org.uk/firms/authorisation/how-to-apply/financial-services

申请时长

6-12个月

三、牌照费用

牌照年费/席位费:有,据金融业务范围而定

每项业务权限费用:

申请费:如下表

四、牌照类型

五、监管细则

六、监管查询

第一步:进入FCA监管查询页面

直接访问FCA查询地址:https://register.fca.org.uk/,进入之后会需要验证码,输入之后点击就可以登录。

:输入监管号或公司英文名称

注:如果按公司英文名称搜索,可能会出来好几家公司,这时请根据注册号来进行判别。

第三步:确认监管状态(Status)

常见状态:

(1)受监管状态:Authorised ;

(2)不在受监管状态:No longer authorised;

(3)欧盟监管状态:EEA Authorised;

(4)授权代表状态Appointed representative;

下文举例说明:

(1)Authorised说明目前接受监管

(2)No longer authorised说明监管已注销

(3)EEA Authorised说明是欧盟授权,只允许在英国开展业务,真正的监管机构并不是FCA,而是这家公司所在欧盟国家的监管机构。

(4)Appointed representative是 AR牌照,AR授权代表可以是个人或企业,代表获得受FCA监管或欧盟监管公司的授权许可进行投资服务,由授权公司对授权代表的商业行为负责。

第四步:确认联系信息(Contact Details):网址、地址、电话、邮箱

确认网址,这是非常关键的一步,很多套牌公司就是利用及其相似的网站地址来欺骗投资者,FCA网站也不时发布仿冒公司警告信息。通常合规的,营业中的外汇交易商都会在contact details上登记电话、网址或邮箱(如下图)。邮箱是企业邮箱的,通常在其前面加www.的前缀,就是交易商的网站。投资者可以通过FCA上登记的联系方式,确认交易商信息。

第五步:确认它是否受英国金融服务补偿保护计划(FSCS)保护

如下图,在状态栏中有FSCS这项,前面划√了,说明是有FSCS的赔偿计划的。FSCS的用途:如果受FCA监管的企业破产,账户开在英国FCA监管的投资者可以向FSCS申请50000英镑上限的赔偿,也就是说投资金额少于或等于50000英镑的一般能够得到全额赔付。

第六步:确认能否容纳和控制客户资金

1、能够容纳和客户资金的交易商“Permission”一栏,如下图所示:

2、不能容纳但是可能在一定的条件下能控制客户资金,如下图所示:

3、欧牌监管状态EEA Authorised在FCA监管条例下不能容纳和控制客户资金,因为它真正监管机构不是FCA,而是公司注册地的欧盟国家,这类公司的资金安全要看它在注册地的欧盟国家的监管条例。如下图所示:

4、Authorised representative (AR)牌照能不能容纳和控制客户资金要看授权公司,授权公司可以容纳和控制客户资金的话,AR的客户资金是存入授权公司指定的隔离账户中。如下图所示:

第七步:确认Permission一栏中可以提供的金融服务中是否包含roll spot forex contact(外汇保证金交易)

以下所列是一家FCA全牌照的外汇交易商一般都会包含的项目,其中必有Roll Spot Forex Contact 即期滚存外汇合约交易(也就是外汇保证金交易)这项。

Making arrangements with a view to transactions in investments(投资交易的安排)

Dealing in investments as agent(交易经纪业务)

Dealing in investments as principal(交易主体业务)

Safeguarding and administration of assets (资产的保护与管理)

第八步:大家尤其要关注其金融服务可以面向的客户范围是否包含零售客户(Retail),毕竟多数人都属于零售外汇投资者。

Permission一栏中会列出每大项金融服务可以面向的客户范围:Customer Type(客户范围),Eligible Counterparty(合格对手),professional(机构客户),retail(零售客户)。

七、监管投诉

当对投资不满意时,您可以通过以下3个步骤进行投诉:

步骤一: 直接联系外汇交易商

当您有投诉时,最好的方式是直接联系外汇平台帮忙解决。

1)最好是用邮件提出投诉以便他们存档记录,从而更好地解决您的投诉。

2)当公司收到投诉之后,会以书面的形式告知已经收到您的投诉。

步骤二:若对外汇交易商处理结果不满意,可联系英国金融申诉机构FOS进行投诉

如果您对交易商的回复不满意,或他们拒绝您的投诉或您在8周内没有收到他们的回复,您可以联系FOS进行免费投诉。

有两种投诉方式可选:

(1)在线向FOS提交投诉。

在线投诉地址:https://help.financial-ombudsman.org.uk/help

在线投诉表格翻译参考模板(请点击下图查看模板):

(2)邮件向FOS提交投诉。

邮件投诉地址:complaint.info@financial-ombudsman.org.uk

邮件投诉时,所需下载的投诉表格地址:http://www.financial-ombudsman.org.uk/consumer/form/complaint_form.pdf

投诉表格翻译参考模板(请点击下图查看模板):

步骤三:投诉到法庭

如果您对FOS的决策不满意且不打算寻求其他的投诉解决方案,您可以投诉到法庭。可以在英格兰,威尔士和北爱尔兰的郡法院或高级法院提起诉讼。而苏格兰,郡法院处理大多数小投诉。

八、处罚实例


关于处罚的公告链接: https://www.fca.org.uk/search-results?search_term=rolling%20spot%20forex%20exchange

九、常见问答

1. 外汇交易骗局一般是怎样的?

多数投资人被骗的过程:一开始收到投资收益,误以为投资成功,当投入更多钱后,账号被吊销而且联系不到骗子公司。

许多骗子公司宣称他们总部在英国,而且是受英国金融市场行为监管局FCA监管的。

2. 了解外汇套牌公司

套牌公司通常会套用受英国金融市场行为监管局FCA监管的公司名称,注册号和地址,但是会使用他们自己的电话,地址和网站。有些甚至使用在工商局登记过但已过期的联系信息。

也有些套牌公司称自己是一家海外公司,但是他们并没有完整的联系方式和登记过的网址。

有些甚至可能复制真实受监管公司的网址,只是改变一些很小的细节,比如电话号码。

3. 如何避免我们陷入外汇交易骗局?

https://www.fca.org.uk/consumers/protect-yourself-scams 

当和任何公司作外汇交易时,我们首先应该核查该公司是否受英国金融行为监管局监管。如果该公司没有受监管,它很有可能是骗子公司。同时,我们也可以通过英国金融行为监管局的黑名单进行查询;查询地址如下:

https://www.fca.org.uk/scamsmart/warning-list

如果一个公司的联系信息在FCA里查不到或它宣称这些信息已过时,请拨打FCA的客服热线:0800 111 6768

我们可以通过以下方式来判别一个公司是不是套牌公司:首先询问他们公司的注册号和联系信息,然后打他们在FCA注册信息里的总机号码进行核查。建议不要用他们提供的邮箱或网址链接进行核查。

温馨提示:

FCA强烈建议当我们进行投资时,一定要接受专业的投资建议。

谨慎对待所有未知的电话,邮件和信息。即使联系你的人看起来对我们的基本信息很了解,也不要把他们认为是真实的。

不要快速地做投资决定。当我们需要时间去考虑是否投资时,真正的金融机构是不介意等待的。

当我们判别一个公司是否是套牌公司时,请反复确认一下公司的网址和联系信息。

4.  如果我们陷入外汇交易骗局,该怎么办呢?

我们可以拨打FCA的客服热线:0800 111 6768 或通过以下链接填写举报信息https://www.fca.org.uk/consumers/report-scam-unauthorised-firm 

注:如果我们被一家不受FCA监管的公司欺骗,我们的投资将不受英国金融服务投诉和补偿计划的保护。

5. 如何举报未受英国金融市场行为监管局监督的公司?

电话举报:0800 111 6768.

在线举报:https://www.fca.org.uk/consumers/report-scam-unauthorised-firm

十、联系方式

电话:44 207 066 1000(周一-周五8:00-18:00,周六 9:00-13:00)

邮箱:consumer.queries@fca.org.uk

网页在线咨询:https://www.fca.org.uk/contact

办公室地址:25 The North Colonnade, London E14 5HS